Comparación de Procesadores de Tarjetas de Crédito
Bueno saberlo
Los pagos digitales
elevan el gasto cliente.
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¿Cómo funciona la aceptación de pagos con tarjeta de crédito?
Cuando utilizas una tarjeta de crédito, intervienen cuatro actores principales: el cliente, el comerciante (tú) que acepta el pago, el banco del comerciante que actúa como procesador de la tarjeta de crédito, y el banco que emite la tarjeta para el cliente.
Mejores proveedores de procesamiento de tarjetas de crédito
Aceptar pagos con tarjeta de crédito – Factores clave
Aceptar pagos con tarjeta de crédito implica que los comerciantes establezcancer un sistema sencillo por parte de los comerciantes con la ayuda de bancos o compañías de procesamiento de tarjetas de crédito. Aquí están los componentes clave:
- Terminales de Pago: Estos dispositivos se utilizan para realizar transacciones con tarjeta de crédito.
- Proceso Bancario: El banco del comerciante transfiere el monto de la compra a la cuenta del comerciante después de unaque se haya concretado una transacción con tarjeta de crédito.
- Deducción de Tarifas: Los comerciantes reciben un poco menos del monto de la transacción debidopor a las tarifas cobradas por las partes involucradas.
- Servicio al Cliente: Las compañías procesadoras también proporcionan soporte al cliente como parte del sistema.
Lo que debes saber sobre el procesamiento de tarjetas de crédito
Si eres un comerciante que desea aceptar pagos con tarjetas de crédito, necesitas familiarizarte con las tarifas asociadas. Estas tarifas pueden variar mucho dependiendo delsegún el tipo de tu negocio porque algunos tipos son más riesgosos para los bancos. Por ejemplo, si los clientes a menudo piden la devolución de su dinero, eso es riesgoso para el banco. Los comerciantes más seguros para los bancos son lugares como los restaurantes o las estaciones de gasolina porque hay menos quejas y devoluciones. Pero si un negocio vende algo en línea o por teléfono, especialmente artículos caros, las tarifas pueden ser más altas debido a la mayor probabilidad de experimentar problemas.
¿Quién necesita procesamiento de tarjetas de crédito?
Básicamente, cualquier comerciante que quiera vender a tantos clientes como sea la mayor cantidad de clientes posible necesita poder aceptar tarjetas de crédito, ya sea en una tienda física, en línea o incluso por teléfono. Aunque haya costos involucrados en configurar esto, es prácticamente indispensable en el mundo empresarial de hoy. La buena noticia es quepara las empresas que buscan procesar pagos con tarjeta de crédito es que pueden comparar los procesadores que ofrecen estos servicios para encontrar la mejor oferta en estos servicios.
Configuración de un procesador de tarjetas de crédito para tu negocio: una guía de 5 pasos
¿Listo para aceptar pagos con tarjeta de crédito en tu negocio? Aquí tienes una guía clara de 5 pasos para comenzar:
- Investigación de Mercado: Sumérgete en el mundo de los procesadores de tarjetas de crédito. Mira sus las tarifas, los servicios que ofrecen y los comentarios de sus clientes para encontrar la mejor opción para tus necesidades.
- Comprensión de las Tarifas: Asegúrate de conocer todos los costos involucrados. Mira las tarifas de transacción, los cargos mensuales y cualquier tarifa de configuración.
- Elección de Hardware: Elige los dispositivos de procesamiento de pagos adecuados para tu negocio, desdecomo por ejemplo, terminales tradicionales hastau opciones compatibles con móviles.
- Integración: Asegúrate de que tu nuevo sistema funcione bien con tus operaciones comerciales existentes, como tu sistema de ventas y software de contabilidad.
- Capacitación de tu equipo: Enseña a tu personal cómo usar el nuevo sistema de manera eficiente. Enfócate en el manejo seguro de las transacciones y en cómo ayudar a los clientes con que tengan preguntas sobre los pagos.
Al seguir estos pasos, ayudarás a configurar con éxito un sistema de pago con tarjetas de crédito.
Elegir tu procesador de tarjetas de crédito: lo que necesitas saber
Seleccionar la solución de procesamiento de tarjetas de crédito ideal para tu negocio requiere una evaluación seria de múltiples factores más allá de las consideraciones de costo. Es muy importante que evalúes Lla compatibilidad con tu modelo de negocio, la capacidad de escalar servicios a medida que tu negocio crecezca y la asignación de características de seguridad robustas
Al elegir tu proveedor, considera lo siguiente:
- Experiencia brindando servicios en el rubro.
- Una estructura de tarifas transparente y fácil de entender.
- Un volumen mínimo de transacciones mensuales que puedas cumplir.
- Medidas de seguridad y estrategias de prevención de fraude.
- Disponibilidad de soporte técnico 24/7.
- Opciones de pago versátiles para acomodar las necesidades de tu negocio.
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Soluciones personalizadas diseñadas para las necesidades de tu rubro
Los diferentes rubros tienen requisitos únicos de procesamiento de pagos. Al evaluar los procesadores de tarjetas de crédito, debes considerar la experiencia y el tipo de soluciones personalizadas para tu sector específico. Por ejemplo, los negocios de comercio electrónico se pueden beneficiar de una fácil integración con plataformas en línea populares, mientras que los rubros de alto riesgo pueden necesitar soluciones especializadas para navegar ante potenciales desafíos de cumplimiento. Al seleccionar un procesador con conocimiento y características específicas del rubro, es mas probable que asegures que tu negocio obtenga las soluciones de pago que necesita.
Soporte al cliente confiable y experiencia técnica
Integrar una solución de procesamiento de tarjetas de crédito a tus sistemas existentes puede ser complejo, y pueden surgir problemas técnicos o preguntas. Al seleccionar un proveedor, prioriza aquellos que ofrezcan soporte al cliente y asistencia técnica las 24 horas del día. Tener acceso a profesionales que sepan, que puedan resolver rápidamente los problemas y que puedan proporcionar orientación puede minimizar el tiempo de inactividad para asegurar operaciones de pago fluidas.
Seguridad y prevención de fraudes
La seguridad y la prevención de fraudes son preocupaciones masivas al manejar información financiera. Asóciate con un procesador de tarjetas de crédito de primer nivel que implemente medidas de seguridad robustas, como por ejemplo, la encriptación avanzada, la tokenización y el monitoreo de fraudes en tiempo real, para salvaguardar tus transacciones y proteger la información sensible de tus clientes.
Cumplimiento y certificaciones del rubro
Asegura que tus operaciones de procesamiento de pagos se adhieran a los estándares más altos del rubro eligiendo un procesador de tarjetas de crédito que cumpla con regulaciones como el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Busca proveedores que hayan obtenido certificaciones y hayan pasado por auditorías rigurosas que demuestren su compromiso con el manejo seguro de información financiera sensible.
Soluciones Comprehensivas de Gestión de Riesgos
Mitiga los riesgos asociados con el procesamiento de tarjetas de crédito asociándote con un proveedor que ofrezca soluciones integrales de gestión de riesgos. La prevención de contracargos como también la resolución de disputas, los análisis avanzados y los reportes, son herramientas que te capacitarán para identificar amenazas potenciales, tomar medidas proactivas y mantener la integridad de tus operaciones de pago.
Soluciones de pago para pequeñas y medianas empresas – Tarifas y más
Al seleccionar un sistema de pago con tarjeta para tu pequeña o mediana empresa, es esencial estar consciente de las diversas tarifas que podrían afectar tus gastos.
Aquí hay algunas importantes a considerar:
- Tarifas mensuales por usar el servicio.
- Tarifas mensuales mínimas si tus transacciones no alcanzan cierta cantidad.
- Cargos por asegurar que la información de las tarjetas sea segura, con multas adicionales por incumplimiento.
- Costos asociados con el alquiler o la compra de equipos de lectura de tarjetas.
- Tarifa inicial para configurar el servicio.
- Tarifas por cancelar el servicio antes de que finalice el contrato.
- Tarifas por transferencias bancarias (ACH).
- Cargos adicionales por procesar pagos desde el extranjero.
- Tarifas mensuales de estado de cuenta.
- Tarifa anual para la declaración de impuestos (formulario 1099-K).
- Costos incurridos por contracargos, cuando los clientes disputan una transacción.
Comprender estas tarifas puede ayudarte a elegir un sistema de pago que se ajuste a las necesidades y al presupuesto de tu negocio.
Tarifas de los proveedores de procesamiento de tarjetas de crédito – Resumen
Aquí tienes un resumen rápido sobre las tarifas que ves en la lista: las tarifas regulares, como los cargos mensuales por servicio y las tarifas mensuales mínimas son comunes y esperables. Las tarifas únicas, como las de configuración, ocurren solo una vez y los costos de equipo pueden involucrar compras únicas o alquileres continuos. Las tarifas de cumplimiento y seguridad, como las de cumplimiento y las multas por no cumplimiento con PCI, aseguran que tu negocio maneje la información de las tarjetas de manera segura. Por último, las tarifas basadas en transacciones, como las de ACH, pagos internacionales y contracargos, varían con la actividad de tu negocio. Comprender estas categorías ayuda a simplificar la estructura de tarifas y a que tomes decisiones de manera informada.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito?
Los proveedores de procesamiento de tarjetas de crédito ayudan a los comerciantes a aceptar pagos mediante tarjetas de crédito. Lo hacen por una tarifa relativamente pequeña por alojar la transacción y asegurarla, entre otras gestiones.
Una transacción con tarjeta de crédito segura es crucial hoy en día, ya que involucra la coordinación de múltiples partes, como el comerciante, el cliente, el banco emisor y el banco adquiriente. Todas las partes están conectadas para permitir una transición rápida y segura de la información de pago, y que el resultado final sea la transferencia de fondos al comerciante.
Los mejores proveedores de procesamiento de tarjetas de crédito
¿Por qué es importante elegir un procesador de tarjetas de crédito adecuado?
Seleccionar un procesador de pagos con tarjeta de crédito adecuado es fundamental para la eficiencia operativa de tu negocio, la gestión de costos y la satisfacción del cliente. El procesador adecuado ofrece tarifas competitivas, características de seguridad robustas, diversas opciones de pago y una integración perfecta con tus sistemas existentes.
¿Qué tipos de soluciones de pago con tarjeta están disponibles?
Las soluciones de pago con tarjeta varían desde servicios tradicionales de cuentas mercantiles hasta modernos Proveedores de Servicios de Pago (PSP) y sistemas de pago móvil. Las cuentas mercantiles ofrecen exclusivamente procesamiento de pago, mientras que los PSP proporcionan una solución más flexible al agregar transacciones de comerciantes.
¿Qué considerar al elegir un procesador de tarjetas de crédito?
Al seleccionar un procesador de tarjetas de crédito, las empresas deben evaluar las tarifas de procesamiento, los tiempos de liquidación, los términos del contrato y los tipos de métodos de pago disponibles, entre otros factores. Además, el nivel de soporte al cliente, el cumplimiento con estándares de seguridad, como PCI DSS, y la capacidad de proporcionar herramientas analíticas e informes perspicaces son consideraciones críticas que impactan la eficiencia y la seguridad de tus operaciones de procesamiento de pagos.